Blog

Dalam dunia perbankan dan keuangan, sistem dan masa berlaku BI Checking (Bank Indonesia Checking) menjadi peran penting dalam mengevaluasi kreditur dan debitur. Sistem ini membantu lembaga keuangan untuk memantau riwayat kredit dan kewajiban finansial seseorang atau perusahaan.

Namun, apa yang terjadi ketika Anda masuk ke dalam daftar hitam BI Checking? Bagaimana dengan masa berlaku checking kredit tiap nasabah? Dan apa maksud dari daftar hitam BI Checking? Simak pembahasan berikut.

Informasi Khusus Soal Definisi dan Masa Berlaku BI Checking

1. Apa itu BI Checking?

BI Checking adalah sistem yang digunakan oleh Bank Indonesia untuk mencatat dan memantau riwayat kredit dan kewajiban finansial peminjam di berbagai lembaga keuangan terdaftar. Setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau fasilitas kredit, lembaga keuangan tersebut akan melakukan pengecekan BI Checking untuk menilai risiko memberikan kredit kepada Anda.

2. Informasi yang Tercatat dalam BI Checking

Database BI Checking mencatat informasi penting mengenai kreditur dan debitur, seperti:

• • Riwayat Kredit: Informasi mengenai riwayat pinjaman, termasuk tanggal pengajuan, jumlah pinjaman, jenis pinjaman, tanggal pembayaran, dan keterlambatan pembayaran jika ada.
  • Kewajiban Finansial: Informasi tentang kewajiban finansial peminjam, termasuk kartu kredit, pinjaman lain, atau kewajiban finansial lainnya.
  • Catatan Tunggakan: Informasi tentang keterlambatan pembayaran, pembayaran tunggakan, dan catatan negatif lainnya yang dapat mempengaruhi reputasi kredit seseorang atau perusahaan.

3. Masa Berlaku BI Checking

Definisi masa berlaku BI Checking mengacu pada jangka waktu di mana informasi mengenai riwayat kredit dan kewajiban finansial seseorang atau perusahaan tetap tersimpan dalam database BI Checking. Menurut ketentuan Bank Indonesia, masa berlaku BI Checking untuk individu adalah 5 (lima) tahun, sementara untuk badan usaha adalah 10 (sepuluh) tahun.

4. Dampak Masa Berlaku BI Checking

Dampak masa berlaku BI Checking yang relatif lama ini memiliki dampak penting dalam proses evaluasi kredit. Informasi negatif dalam database BI Checking dapat menyulitkan seseorang atau perusahaan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari lembaga keuangan lain selama masa berlaku tersebut.

Sebaliknya, catatan kredit yang baik dan konsisten dalam BI Checking dapat meningkatkan kesempatan peminjam untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih menguntungkan.

(Baca juga: Penjelasan Detail Pembiayaan Kepemilikan Rumah Syariah)

Daftar Hitam BI Checking dan Penyebabnya

1. Daftar Hitam BI Checking

Daftar hitam BI Checking adalah kondisi dimana Anda memiliki riwayat kredit macet dan tidak diperkenankan mengajukan pinjaman kembali sebelum kredit sebelumnya dilunasi. Agar status Anda dihapus dalam daftar hitam BI Checking, segera lakukan proses pemutihan dengan melunasi kredit yang tersisa. Penghapusan daftar hitam akan hilang dalam waktu kurang lebih 24 sampai 60 bulan.

2. Penyebab Masuk ke Daftar Hitam BI Checking

• • Keterlambatan Pembayaran

Salah satu penyebab utama masuk ke daftar hitam BI Checking adalah seringnya terjadi keterlambatan pembayaran pinjaman atau cicilan. Jika Anda gagal membayar tepat waktu, lembaga keuangan akan melaporkan hal ini ke BI Checking, yang akan berdampak negatif pada reputasi kredit Anda.

• • Tunggakan Kredit

Tunggakan atau tunggakan pembayaran pada kredit lainnya juga bisa menjadi penyebab masuknya nama Anda ke dalam daftar hitam BI Checking. Lembaga keuangan melaporkan keterlambatan atau tunggakan ini sebagai indikasi masalah potensial dalam mengelola kewajiban finansial.

• • Pelanggaran Kontrak Kredit

Jika Anda melanggar persyaratan kontrak kredit, misalnya, tidak memenuhi kewajiban yang telah disepakati dengan pemberi pinjaman, maka Anda berisiko masuk ke daftar hitam BI Checking.

3. Solusi untuk Menghadapi Masuk Daftar Hitam BI Checking

• • Identifikasi Masalah Keuangan

Langkah pertama untuk mengatasi masalah ini adalah dengan mengidentifikasi masalah keuangan yang mendasari. Periksa catatan kredit Anda dan pastikan semuanya akurat. Jika ada kesalahan, segera laporkan ke lembaga yang bersangkutan untuk diperbaiki.

• • Hubungi Lembaga Keuangan

Jika Anda benar-benar masuk ke dalam daftar hitam BI Checking karena keterlambatan pembayaran atau tunggakan kredit, segera hubungi lembaga keuangan yang bersangkutan. Diskusikan situasi Anda secara jujur dan cari tahu apakah ada opsi restrukturisasi atau penundaan pembayaran yang dapat membantu Anda mengatasi masalah ini.

• • Lakukan Perbaikan Finansial

Untuk memperbaiki reputasi kredit Anda, lakukan langkah-langkah perbaikan finansial. Prioritaskan pembayaran tepat waktu untuk kredit dan cicilan lainnya. Jika memungkinkan, bayar lebih dari jumlah minimum yang ditetapkan untuk membayar utang dengan lebih cepat.

• • Membuat Laporan Pelunasan Pinjaman

Apabila pelunasan pinjaman sudah diselesaikan, bank akan memenuhi kewajibannya dengan memberikan laporan yang berisi pernyataan bahwa Anda telah menyelesaikan semua pinjaman. Dengan begitu Anda bisa mendatangi OJK dengan membawa bukti pelunasan agar OJK memperbarui sistem dan menyatakan bahwa nama Anda telah dihapus dari daftar hitam.

Dibutuhkan waktu sekitar 24 bulan untuk penghapusan daftar hitam di SLIK. Maka pastikan untuk selalu memantau peringkat utang secara online, apabila sampai kurun waktu tersebut peringkat tidak berubah, Anda bisa mengajukan keluhan.

Tips Agar Masa Berlaku BI Checking Tetap Aman

1. Pahami Batasan Kredit

Setiap bank mempunyai batasan maksimum kredit yang dapat diberikan kepada setiap debitur. Maka dari itu perhatikan batasan kredit Anda, dan agar lebih aman tentukan jumlah kredit kurang dari batas maksimum yang ditentukan.

2. Bayar Cicilan Sebelum Jatuh Tempo

Agar nama Anda tidak masuk ke dalam daftar hitam BI Checking, usahakan membayar cicilan kredit 5 – 7 hari sebelum tanggal jatuh tempo. Apalagi mengingat masa berlaku BI Checking di Indonesia cukup panjang dan akan sangat merepotkan untuk proses penghapusannya.

Jika diperlukan, gunakan fasilitas autodebet agar tidak terlambat membayar tagihan. Selain itu bisa juga menambahkan pengingat supaya tidak lupa, karena jika melewati tanggal jatuh tempo akan ada risiko bunga berjalan dan denda yang cukup besar.

3. Ambil Kredit Sesuai Kemampuan dan Kebutuhan

Ketika memutuskan untuk mengambil pinjaman, pastikan Anda bisa mengatasinya dan memang sesuai dengan kebutuhan. Hindari mengambil kredit untuk hal konsumtif dan di luar kemampuan. Mengambil pinjaman bisa dilakukan ketika ingin membeli rumah atau membuka usaha. Tentu dengan perhitungan yang matang, termasuk menghitung berapa pokok cicilan, bunga, dan kemungkinan terburuk semisal Anda telat membayar cicilan.

Rekomendasi Rumah Bisa KPR Syariah di Tangerang Selatan

Salah satu perumahan murah di Jakarta yang bisa Anda miliki dengan cara KPR Syariah yaitu Casa De Ramos. Perumahan terbaik yang ditawarkan oleh PT Multiguna Cipta Mandiri ini hadir dengan konsep mewah klasik tapi tetap modern.

Dibangun di lokasi bebas banjir serta dekat dengan tol dan MRT menghadirkan fleksibilitas yang tak terbatas bagi Anda dengan mobilitas tinggi. Terdiri dari dua tipe yakni tipe Jazmin dan tipe La Rosa.

Kedua tipe ini telah dilengkapi dengan berbagai macam fitur dan fasilitas tambahan menarik. Contohnya seperti halaman luas yang menyegarkan, fitur smart home untuk kemudahan mengatur rumah secara modern, serta adanya teknologi panel surya. Teknologi ini bisa membantu Anda hemat listrik!

Segera miliki hunian pribadi Anda dengan memilih Casa De Ramos. Apalagi rumah dekat Jakarta hanya 2 milyaran ini dibangun oleh developer terpercaya yaitu PT Multiguna Cipta Mandiri dengan fasilitas premium. Hubungi agen marketing kami untuk tahu unit yang masih tersedia!

Demikian info soal masa berlaku BI Checking serta rekomendasi perumahan tempat Anda bisa ambil KPR untuk mendapatkannya!